14 декабря, суббота

Как сохранить и как потратить?

25 августа 2015 / 11:49
политолог, генеральный директор Центра политического анализа

В кризис ключевым вопросом для русского человека является следующий: куда деть деньги. Это в психологии. Так повелось еще со времен зверевской реформы 1947-ого, когда наличность меняли в определенных количествах, спекулянты, прознавшие о грядущем катаклизме бросились скупать все, что только можно.

Так было при Павлове в 1991 году, когда деньги вдруг начали менять, а как только поменяли, тут же и цены увеличили втрое. Ну, а после краха СССР, когда громадные накопления банально сгорели, перед каждым россиянином, как только замаячит кризис, тут же встает вопрос — куда деть деньги. Как их правильно потратить. Удивительно, но в нашем менталитете то, «как потратить», аналогично тому, как сохранить.

Сегодня тоже много советов о том, как правильно сохранить, то есть как потратить. И поскольку советов много, то можно попробовать и разобраться с ними. Так и я решил задать своим читателям вопрос в Facebook. Что бы они сделали, если бы были перед кризисом обладателем свободной суммы в один, пять и десять миллионов рублей, соответственно. Ответы, надо сказать, меня потрясли. Причем, в первую очередь, своим количеством. Уж мне то казалось, что вопрос волнует чуть ли не каждого! Ан нет, перепост новости о том, как «камчадалу удалось отбить у медведя жену» вызвал куда большее обсуждение. Число ответов о правильных инвестициях было столь невелико, что трудно даже систематизировать все, что посоветовали мои читатели. Тем не менее, я попробую со своими комментариями.

Первая группа — это любители «недвижки». В целом, идея с инвестированием в недвижимость лежит на поверхности. Но отличие текущего кризиса от других в том, что сохранение инвестиций квадратный метр уже не гарантирует. Долларовое падение по Москве составило 50%, а рублевое, похоже, только начинается. Поэтому от банального «купил бы квартиру», советчики уходят и преподносят покупку недвижимости, как формат развития «своего дела».

Так, один товарищ предлагает на 10 миллионов приобрести «небольшое винодельческое шато в Анапском районе с нуля». Другая дама не отстает: «Выкупила бы землю, посадила вишневый сад, устроила питомник лилий и ирисов, построила гостевой дом. На помещение с бассейном, кадровой бочкой и т. д. уже не хватит». Еще один коллега согласен: «10 миллионов — домик в деревне — и уже не под Калугой, а ближе к Кавказу, плюс домик на море — жить и минигостиница». Есть и абстрактно рассуждающие о «своем деле» пользователи соцсетей: «На 10 млн. начал бы открывать свой небольшой бизнес — кафешка, типография». Следующий совет: «можно открыть самое простое заведение в сфере общепита, или купить помещение в Подмосковье под аренду крупной торговой сетью — в низшем сегменте. Доходность может достичь 45 процентов».

Но есть и вполне конкретные люди, которые рассматривают в качестве сохранения форму финансовых инвестиций. «К сожалению только доллары. Недвижимость подешевела в два раза и у нее ликвидность плохая. Евро по отношению к доллару будет падать», — пишет один из них. «Акции российские», — не соглашается второй. «1. Депозит в рублях на 183 дня; 2. 4 депозита в разных банках на 183 дня; 3. 8 депозитов в разных банках», — упорствует третий. Есть и экзотические способы инвестирования. Так, одна из читательниц предлагает «купить сумочки Шанель, через 10 лет они подорожают, как винтаж». Есть и способ традиционный: «В недвижимость, автомобиль и путешествия».

Я не стану спорить с какими то конкретными утверждениями тем более, что все они сделаны для того, чтобы читатели могли найти свой путь сквозь волны кризиса. Я спрошу проще: чего вы сами хотите от имеющихся в наличии денег? От ответа на этот вопрос зависит и ваша стратегия поведения. К примеру, вы говорите: я хочу, чтобы мои 10 тысяч рублей превратились через полгода в 100 тысяч. Тогда я направляю вас в книжный магазин в отдел фантастики. Или же вы говорите: у меня на руках сумма в 3 миллиона. В долларах сейчас это около 50 тысяч, уже меньше, и с каждым днем все меньше. Как бы и что мне сделать, чтобы эта сумма через год не превратилась бы в ничто? Видите, тут уже другая стратегия — не фантастическая, и с вполне реальным сроком. Или же вы являетесь обладателем 100 тысяч долларов, и не знаете как их правильно вложить, чтобы остаться в прибыли, а то и заработать!

В общем, правильно поставленный вопрос содержит в себе и сам ответ. Владельцу 140 тысяч свободных долларов (10 миллионов рублей на 24 августа), с которых он хочет заработать, вероятно, следует рисковать и принимать решения о вложениях в акции. Тогда в долгосрочной перспективе он может заработать. А может и прогореть. Следует ли ему играть на курсах? При наличии 140 тысяч и колебании в рубль при кросс-курсовой разнице он не получит ни копейки прибыли. При колебании в 10 рублей, он будет иметь прибыль менее миллиона, но зато получит на голову много геморроя с обменом валюты. Если же сумма меньше, то заморачиваться с игрой на курсах и вовсе нет никакого прибытка. Особенно это касается обладателей валютных состояний в 5–10 тысяч долларов.

Владелец миллиона рублей и вовсе лишен выбора. Что он может сделать с этой свободной суммой? Чтобы увеличить свой достаток — только подождать «дна» и купить российские акции. Это рискованно, но зато можно наварить «сам-3». А если ему надо сохранить? Следует ли покупать акции? Пожалуй, нет. Тут следует присмотреться к тому, что нужно на самом деле. Если владелец миллиона шофер, то, быть может, стоит обновить автомобиль. Но не покупать навороченный дорогущий и мощнейший агрегат в кредит, а взять новую и надежную машинку, возможно, грузовую. Если же он не шофер, а водитель-любитель, все это вообще ни к чему — пустая трата средств. В квартиру с миллионом не вложишься. А брать ипотеку ради того, чтобы стать обладателем 18 метровой малогабаритки где-нибудь в новошибздеево в стапятисот километрах от МКАД, это значит глупо потерять деньги.

В общем, есть много вариантов того, как потратить. Но очень мало, как потратить с толком. Главное, так же как в ответе на вопрос о том, «чего вы хотите от имеющихся средств», дать ответ, «что вам нужно от вашего вложения». Вроде и вопросы схожие, а ответы-то чаще всего будут разные!

Так что задумайтесь, что вам нужно? Что необходимо. Третья квартира — нужна или нет? А починенные зубы нужны или нет? Что дороже — ипотека с квартирой, или ваша голливудская улыбка? Что дороже — ржавеющий автомобиль, или оплаченное на весь срок обучение вашего ребенка в хорошем ВУЗе? Подсказка — инвестиция в себя и в свою семью — всегда более удачное вложение при консервативном и долгосрочном подходе к делу.

Так что, выбор за вами!

Ну и напоследок. Старайтесь в кризис не делать новых долгов. Потому что ваши возможности могут оказаться недостаточными для их покрытия. И еще, что вполне очевидно — никогда в кризис не рассчитывайтесь досрочно с долгами старыми. Даже если у вас на это есть средства. Потому что будут ли ваши долги расти — это еще бабушка надвое сказала. А вот инфляцию никто еще не отменял. И не исключено, что ваш долг через три года будет куда легче, чем сегодня.

Источник


тэги
читайте также