Крах Мастер-банка - прецедент для укрепления системы

Ситуация, сложившаяся с Мастер-банком, по сути, является прецедентом: столь масштабного скандала в банковском секторе в новейшей истории России еще не было. Тем временем эксперты, опрошенные Центром политического анализа, указывают на то, что это случай способен укрепить банковскую систему и советуют вкладчикам, как избежать неприятных ситуаций.

Напомним, Центральный банк РФ в среду, 20 ноября, отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Мастер-банка. Такое решение было принято в связи с неисполнением им федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. В ходе осуществления функций банковского надзора Банком России была установлена существенная недостоверность отчетных данных Мастер-банка.

Из-за того, что лицензия у банка была отозвана, многие организации, рестораны и магазины в среду объявили, что временно не принимают карты этого кредитного учреждения для оплаты услуг. Мастер-банк создал одну из крупнейших в России процессинговых сетей. Иными словами, он обеспечивал операции по оплате услуг в более чем сотне торговых сетей, ресторанах, организациях и так далее. У банка также было много зарплатных клиентов на обслуживании. Пострадали и некоторые банки, которые были банками-ассоциатами (Мастер-банк обеспечивал им процессинг по картам).

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в среду сообщила, что отрицательный капитал Мастер-банка составляет не менее 2 млрд рублей. Она отметила, что банк скрывал реальное состояние дел и предоставлял существенно недостоверную отчетность, а также был вовлечен в обслуживание теневого сектора экономики.

В четверг в ходе расследования уголовного дела о незаконной банковской деятельности и обналичивании, в котором фигурирует Мастер-банк, МВД провело следственные действия в местах жительства руководителей и учредителей банка. А первый зампред ЦБ РФ Георгий Лунтовский сообщил, что проблема передачи процессинга банка другому коммерческому банку будет решена до конца дня. ИТАР-ТАСС сообщили несколько источников в банковских кругах, что ряд крупнейших банков - Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк», «Уралсиб», «Росбанк» и другие - выразили желание оказывать услуги по процессингу клиентам Мастер-банка.

Отметим, что отзыв лицензии у Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем в России. Ранее сопоставимый случай был отмечен с подмосковным банком «Пушкино». Тогда выплаты вкладчикам этого банка были оценены в 20,2 млрд рублей. По некоторым данным, Мастер-банк по объему депозитов населения на 1 октября 2013 года занимал 41-ое место с показателем в 47,4 млрд рублей.

Эксперты, опрошенные Центром политического анализа, говорят о том, что ситуация с Мастер-банком не способна вызывать банковский кризис в стране. Такого мнения, в частности, придерживается председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

«Банковского кризиса ждать не стоит, возможность такого вариант развития событий находится на уровне арифметической погрешности – вероятность менее одного процента. Никакого кризиса не будет. Есть все силы и средства, для того чтобы не допустить этого. Все инструменты и у ЦБ, и у российской экономики в целом для предотвращения банковского кризиса имеются». Эксперт: Бурыкина Наталья Викторовна

Вместе с тем депутат надеется на то, что прецедент с Мастер-банком способен укрепить всю банковскую систему.

«Конечно, неприятно, что один из достаточно крупных банков повел себя неответственно и занимался этим не первый день и не первый месяц, - сожалеет Бурыкина. - Но я считаю, что этот случай только укрепит российскую банковскую систему, поскольку из нее будут вымыты непрозрачные игроки. Вовремя убрать подобных игроков – большое искусство, может быть, это надо было делать чуть раньше».

Солидарен с Бурыкиной и заместитель директора Института инновационной экономики Финансового университета при правительстве РФ Андрей Нещадин.

«Ситуация, сложившаяся с Мастер-банком – это не банковский кризис, это одиночный случай, фигурантам которого стал один банк, - уверен эксперт. - Я думаю, что гражданам, которые держали в нем деньги, волноваться не стоит, по 700 тыс рублей они получат точно. Другой вопрос, могут возникнуть определенные трудности для предприятий и организаций, которые держали в нем свои счета».

По словам Нещадина, «цепной реакции в банковской сфере не последует, не такой уж это был крупный банк, который имел значительное влияние». «То есть, это не Сбербанк, это не его уровень, - пояснил он. - Это первый крупный прецедент подобного рода. Теперь нам остается наблюдать, как сработает то, что записано на бумаге в рамках закона. Тут все зависит от нашей бюрократии, то есть, как все это будет сделано. Это вопрос к Центробанку, готов ли он к такой работе, как он с этим справится».

В свою очередь, заместитель директора Института «Центр развития» НИУ Высшая школа экономики Валерий Миронов говорит о том, что «если взять последний рейтинг Всемирного экономического форума, то Россия в нем находится из 125 стран на 64 месте, то есть в середине, а по ряду позиций дела у нашей страны идут плохо, в том числе и по надежности банков».

В этой связи Миронов дал несколько советов потенциальным вкладчикам.

«Гражданам, которые опасаются банковского кризиса, следует помнить простые вещи, когда они собираются положить свои средства в тот или иной банк, - отметил он. - Во-первых, в одном банке не стоит держать более 700 тыс рублей, на эту сумму вклад будет застрахован и его удастся вернуть в случае форс-мажора. В Госдуме лежит предложение увеличить эту сумму до 1 млн рублей, но пока оно не принято нижней палатой, и неизвестно когда это произойдет. Во-вторых, не стоит гнаться за высокими процентами, поскольку бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Когда падает экономика и обещают высокие проценты по вкладам – это должно настораживать, вызывать подозрения. Но многие на это клюют. И как показывает опыт последних месяцев, масса мелких банков с высокими обещанными вкладчикам процентами в ходе гонки депозитов уходит с рынка. Поэтому нужно действовать осторожно: ты не так много выиграешь, но можешь потерять все».