Мы имеем, как минимум, изменение политики регулятора в связи со сменой руководства
За последние полгода было более 20 отзывов лицензий. Интенсивность отзывов лицензий возросла примерно в два раза по сравнению с первым полугодием. Мы имеем, как минимум, изменение политики регулятора со сменой руководства. Так что называть это какими-то единичными случаями нельзя.
Но я не думаю, что банковский сектор «посыпался». Отчасти на происходящем сказывается как эффект ужесточение подходя регулятора, так и объективные причины. С одной стороны многие банки оказались на минимуме по показателю достаточности капитала, с другой – у многих собственников банков возникают сомнения, продолжать ли им дальше свой бизнес в условиях, когда невозможно нормально обеспечить прибыльность. ЦБ еще обещает банкротить тех, кто финансирует за счет банковских денег другой бизнес, использует средства нецелевым образом.
В этих условиях многие собственники задаются вопросом, а стоит ли дальше что-то делать или по-тихому, пока ЦБ не начал лишать лицензии вывести активы и дать банку помереть «естественной смертью»? Примерно то же самое начинают чувствовать клиенты юридические лица, а местами и физические лица.
Сочетание этих факторов – не очень хорошей ситуации по ключевому нормативу n1 (показатель достаточности капитала – ред.), отсутствие энтузиазма у собственников по поводу вложения денег в свои банки и нарастающий скепсис со стороны клиентов – создают ситуацию, когда даже без усилий регулятора банки начнут чувствовать себя не очень хорошо.
Я не думаю, что это является началом кризиса. Кризис - это более масштабная вещь. Но ситуация не очень хорошая, есть высокая вероятность, что она перерастет в кризис. По нашим расчетам это может произойти через ближайшие два месяца. Хотя, может быть, еще и вырулим.
Вины регулятора в этом нет. Если бы он особо не ужесточал свой подход, все равно из-за проблем с качеством активов и недостаточности капитала эти же риски реализовались бы, но чуть позже.